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Todo sobre la moneda digital del Banco Central (CBDC)

Todo sobre la moneda digital del Banco Central (CBDC)

En los últimos días, la moneda digital del Banco Central (CBDC) está en tendencia en el mundo financiero. El CBDC se destacó en los medios de comunicación cuando el Banco Popular de China anunció que reemplazaría su efectivo con una moneda digital llamada "Yuan digital".

¿Por qué los bancos centrales deberían adoptar CDBC?

En el sistema financiero tradicional donde deposita dinero en los bancos centrales, hay posibilidades de que el banco quiebre. En tales casos, no puede culpar a nadie porque debe seguir las políticas del banco para ahorrar su dinero, lo que resultará en la pérdida de todo su dinero.

Si la gente piensa que el banco puede tener problemas de solvencia, retirarán todo su dinero para salvarse de las pérdidas. Supongamos que la mayoría de las personas comienzan a retirar su dinero, luego la solvencia del banco se reduce cada vez más, lo que resulta en el colapso del banco.

Con el uso de la moneda digital del Banco Central (CBDC), el usuario no necesita depender de la solvencia del banco. Por lo tanto, el dinero del usuario está seguro, sin importar qué tan bien le esté yendo al banco.

Ahora, comprendamos qué es CBDC, sus características, cómo es prácticamente aplicable, sus beneficios y mucho más.

¿Qué es la moneda digital del Banco Central? (CBDC)?

Lo primero y más importante es que CBDC no es una criptomoneda, es bastante diferente de eso. Las criptomonedas son impulsadas por blockchain, que están totalmente descentralizadas y no hay participación de los bancos. Pero, en CDBC, los bancos son el corazón de cada transacción de CDBC. CDBC se exhibe como una cuenta o token, donde el token irá directamente al Banco Central.

La moneda digital del Banco Central es una forma digital de moneda respaldada por un Banco Central para complementar su papel moneda y competir con criptomonedas como Bitcoin. El CDBC está reconocido por ley para saldar deudas o cumplir con obligaciones financieras como el pago de impuestos. CDBC tiene la capacidad de transformar el sistema financiero digitalmente. Por lo tanto, todas las instituciones financieras deberían comenzar a pensar en cómo diseñar, construir e implementar CDBC.

Características clave de la moneda digital del Banco Central (CBDC)

Docenas de bancos centrales están buscando implementar diferentes formas de CDBC. Todas estas versiones de efectivo digital comparten algunos aspectos comunes como:

  • Centralizado: Las monedas digitales del banco central están centralizadas ya que están respaldadas por el banco central. Esta es una diferenciación gigante entre los CBDC y las criptomonedas, ya que operan en una red descentralizada.
  • Monedas suplementarias: Los bancos centrales de todo el mundo consideran que CDBC es una moneda que tiene el potencial de complementar la moneda existente, en lugar de reemplazarla. Significa que los billetes y monedas permanecerán intactos en el futuro.
  • Disuasivo de actividad ilegal: Las monedas digitales son rastreables, por lo que será difícil para cualquiera que las use para compras ilegales y planes de lavado de dinero.
  • Una forma de ahorro gubernamental: El gobierno gasta miles de millones de dinero para imprimir billetes y monedas. Pero, con la moneda digital, el gobierno puede ahorrar más de los costos operativos.
  • Transacciones rápidas: Los bancos centrales ven el CDBC como una forma de evitar el proceso de acuñación tradicional y acelerar las transacciones. Además, CDBC facilita pagos y depósitos en tiempo real.
Moneda digital del banco central (CBDC)

Escenario actual

Anteriormente, los bancos estaban bastante desinteresados ​​en explorar la moneda digital. Pero, desde el último año más o menos, los banqueros centrales se han vuelto proactivos en la investigación de las implicaciones de la moneda digital. Después de lo cual ha habido un buen progreso. Analicemos rápidamente la implementación de CDBC en varios bancos centrales.

China: El banco central de China, el Banco Popular de China (PBOC) está probando su propio sistema de pago electrónico de moneda digital (DCEP), que recibe el sobrenombre de Yuan digital. Se espera que la moneda digital de China se lance a finales de este año o principios de 2021.

Suecia: El banco central de Suecia, el Riksbank, es el primer probador de su moneda digital, "e-krona".

Uruguay: El banco central de Uruguay ejecutó un programa piloto para su "e-peso" desde noviembre de 2017 hasta abril de 2018, que fue un éxito. La implementación a gran escala de esta moneda digital aún no se ha anunciado.

Pavo: En 2018 y 2019, el banco central de Turquía fue testigo de una inflación fuera de control. Después de lo cual decidieron lanzar su moneda digital, "Lira digital" en algún momento de 2020.

Arabia Saudita y Emiratos Árabes Unidos: A fines de 2019, las dos naciones decidieron lanzar un CBDC de emisión conjunta llamado "Aber". La prueba se llevará a cabo en algunos bancos seleccionados en alguna fecha.

Francia: El banco central de Francia también anunció que comenzará un programa piloto para su proyecto de euro digital.

Aplicaciones de la moneda digital del Banco Central (CBDC)

En el sistema financiero tradicional, el procesamiento de pagos se realiza mediante papel moneda, cheques, redes de tarjetas o sistemas electrónicos. CBDC puede actuar como un complemento del sistema de pago existente con costos de impresión reducidos o la supresión completa de algunos tipos de pago.

Por ejemplo, CDBC puede resolver los desafíos reales de transferir el fondo de ayuda COVID-19. ¿Cómo?

Recientemente, Estados Unidos anunció un total de $ 2 billones en fondos de alivio de coronavirus para los estadounidenses elegibles. En este fondo de ayuda, cada estadounidense elegible recibió un pago de estímulo de $ 1200. Este proceso de pago tardó aproximadamente dos meses en llegar al destinatario a través de depósitos directos, cheques en papel y tarjetas de débito prepagas. Si se utilizó CDBC para transferir estos fondos, el procesamiento de pagos se haría mucho más rápido al reducir o eliminar los costos de transacción.

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Beneficios de la moneda digital del Banco Central (CBDC)

  • El principal beneficio de CDBC es que las personas no arriesgan su dinero incluso si el banco falla.
  • La transferencia de dinero a través de bancos y fronteras se vuelve sencilla. Los bancos no necesitan interactuar entre sí para procesar los pagos. Se requiere una actualización del registro en el banco central para que el proceso sea más rápido y económico.
  • Las compras ilegales y el lavado de dinero podrían identificarse fácilmente.
  • Los bancos tradicionales requieren verificación de documentos al crear una cuenta en los bancos o pueden requerir un saldo mínimo de cuenta que el usuario no puede pagar, en tales casos, el usuario puede tener una cuenta CDBC que es bastante más fácil de crear.
  • El sistema CDBC transforma el sistema financiero tradicional digitalmente.
  • El precio de CDBC se mantendrá estable en términos de un amplio índice de precios al consumidor. Por lo tanto, alienta la transparencia en la política monetaria.

Riesgos de CBDC

Ahora echemos un vistazo a los desafíos que enfrenta CDBC:

  • Como el CDBC es nuevo en el mercado, nadie sabe todo sobre la moneda digital. Si bien el papel moneda ha pasado años y puede sentirse más seguro de una forma u otra.
  • CDBC tiene el potencial de abrir cuentas bancarias centrales directas para millones de personas a la vez. Esto puede resultar en el reemplazo del actual sistema de banca privada.
  • Muchos de los bancos centrales piensan que CDBC reemplazará las monedas tradicionales demasiado rápido, dejando muy pocas herramientas para luchar contra las fluctuaciones económicas.
  • Si un país acepta adoptar CDBC, puede tener una funcionalidad limitada que es aplicable a nivel nacional. Esto da como resultado una falta de capacidades de pago transfronterizo.

Futuro de la moneda digital del Banco Central (CBDC)

Hemos visto que cada vez más bancos centrales muestran interés en adoptar su propia moneda digital del Banco Central y algunos de ellos ya han tenido éxito en ello. Además, países como Uruguay y Suecia han tenido un éxito temprano en la adopción de la moneda digital.

No importa qué pasos tomen los bancos centrales, CDBC no va a desaparecer en el corto plazo. Además, los entusiastas de la criptografía deberían estar atentos al desarrollo de CDBC. Es porque, con la amplia adopción de CDBC, hay posibilidades de que se pueda establecer un escenario para la adopción generalizada de las criptomonedas.